
Qui est le CGP (conseiller en gestion de patrimoine) ?
Le CGP (Conseil en Gestion de Patrimoine) est un professionnel de l'assurance et de la banque qui a pour mission de conseiller les particuliers dans la gestion de leur patrimoine. Le CGP peut aider les particuliers à établir un bilan... Voir tout
Le 01/08/2022 par Clémence Decosse
Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui va sélectionner pour son client les meilleures solutions en matière financière en fonction de ses besoins et du moment. Il se charge de trouver les meilleures options pour faire fructifier l’épargne de son client.
Qui est le conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion du patrimoine est un professionnel ayant de solides notions de droit, d’économie, en finance et en fiscalité. C’est lui qui va gérer tout ou une partie du patrimoine de son client. Il doit parfaitement maîtriser les nombreuses techniques financières et se tenir en permanence au courant des tendances économiques. Il apporte un conseil professionnel sur tous les domaines liés au patrimoine. Il peut être indépendant ou être salarié dans un cabinet. Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est une alternative intéressante et souvent plus objective que celle des grands groupes financiers et immobiliers. C’est un professionnel qui est indépendant par rapport aux partenaires institutionnels. Cela permet d’avoir un conseiller impartial et objectif. Cet expert en patrimoine peut intervenir de manière libre sur les marché et doit savoir s’adapter aux objectifs de ses clients.
Quel est son rôle ?
Pour gérer le patrimoine de son client, le conseiller doit élaborer pour et avec son client une stratégie patrimoniale. C’est lui qui conseille sur les placements financiers les plus intéressants en fonction des objectifs, qui lui propose des achats immobilier ou autres. Il a pour mission d’informer son client sur les différentes opportunités qui se présentent tout en choisissant le meilleur cadre juridique et fiscal.
L’objectif est de maximiser les gains, de faire fructifier l’épargne tout en limitant la prise de risques.
Il s’investit dans le long terme auprès de ses clients ce qui évite un changement régulier d’interlocuteur. C’est un interlocuteur privilégié à la fois disponible et impliqué.
Comment est-il rémunéré ?
La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) s'avère souvent plus complexe qu'elle n'y paraît à première vue. Elle peut se baser sur plusieurs modèles. Le plus courant est la commission sur les produits vendus ou souscrits par le client. Ainsi, lorsqu'un CGP recommande un produit financier ou immobilier, il perçoit une commission de la part de l'établissement fournisseur.
Une autre forme de rémunération est le système d'honoraires, où le client paie directement pour les conseils et l'expertise du CGP, indépendamment des produits qu'il choisit de souscrire. Ce modèle est privilégié pour son aspect transparent et évite les conflits d'intérêts. Certains conseillers combinent même ces deux approches. De plus, avec l'évolution réglementaire et une demande croissante de transparence, de nombreux professionnels se tournent vers des modèles basés principalement sur les honoraires.
Quoi qu'il en soit, il est essentiel pour le client de comprendre la structure de rémunération de son conseiller pour s'assurer d'une collaboration transparente et équitable.
Salaire d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine : Une échelle progressive selon l'expérience
La rétribution d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) peut considérablement fluctuer selon son expérience, sa clientèle et la structure au sein de laquelle il opère. En début de carrière, un CGP junior peut s'attendre à un salaire annuel brut aux alentours de 30 000 à 40 000 euros. Ce chiffre inclut généralement une part variable liée aux commissions sur les produits vendus. Avec quelques années d'expérience, un CGP disposant d'une clientèle plus étoffée et d'une meilleure maîtrise de son métier, peut viser un salaire annuel brut entre 50 000 et 70 000 euros. Enfin, un CGP senior, fort d'une solide réputation et d'un portefeuille clients conséquent, peut dépasser les 100 000 euros brut annuels, voire nettement plus pour les meilleurs du secteur.
Il est toutefois à noter que ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon la région, la structure d'emploi, et le succès individuel de chaque CGP.


Clémence Decosse

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