LeFiscaliste.fr

Réussir ses investissements, c'est avant tout bien s'informer !

L’assurance-vie, qu’est-ce que c’est ?
Retour
Placements Gestion de patrimoine

L’assurance-vie, qu’est-ce que c’est ?

Dans cet article, nous allons vous aider à comprendre les bases de l'assurance-vie et à déterminer si elle est une option adaptée à vos besoins financiers.

L’assurance vie est une forme particulière d’assurance qui a pour vocation de délivrer une prestation financière, sous forme de capital ou de rente, à la personne assurée dans des circonstances définies au préalable. Cela peut être en cas de décès mais également lorsque le contrat est arrivé à son terme. Passons en revue les différentes spécificités de l’assurance-vie et essayons de mieux comprendre son fonctionnement global.

Assurer son propre avenir financier

L’assurance-vie, dans sa forme la plus simple, peut s’apparenter à un simple produit d’épargne lorsque le souscripteur est toujours en vie au terme du contrat. Ainsi ce dernier récupérera l’intégralité des primes versées, auxquelles il faudra ajouter les intérêts réalisés durant la période en question. Une assurance-vie peut par conséquent être un projet intéressant si l’on souhaite disposer d’un capital en arrivant à la retraite. Le rendement sera bien plus intéressant qu’un simple livret d’épargne, tout en étant relativement sûr. Bien évidemment, tous les placements de ce type sont sujets à des pertes en capital et il faut en être parfaitement conscient en y souscrivant. Néanmoins, l’assuré peut déterminer lui-même le profil souhaité en terme de risque. Le reste sera, dans la plupart des cas, du ressort de l’assureur qui s’occupera lui-même de la répartition des actifs, sauf dans le cas précis où le souscripteur souhaite solliciter la gestion libre.

Assurance en cas de décès

Lorsque le souscripteur décède avant la fin du contrat, le bénéficiaire sera la personne désignée explicitement par l’assuré dans le contrat. Il s’agit donc d’une façon assez simple de mettre à l’abri ses proches en cas de décès. Ces derniers ne seront pas pris au dépourvu sur le plan financier, spécialement en cas de crédits et dettes hypothécaires laissés par le souscripteur.

Frais et régime fiscal de l’assurance-vie

Les assurances-vie peuvent entraîner des frais de gestion annuelle variant entre 1 et 2%. Ces derniers peuvent descendre jusqu’à 0.5% grâce à l’arrivée de nouveaux opérateurs sur le marché, spécialisés en tant que banque en ligne. Le régime fiscal reste quant à lui très intéressant en matière d’assurance-vie même si certaines restrictions ont vu le jour ces dernières années.

Tirelire remplie d'argent, détaillée et de qualité

Pourquoi l'assurance-vie est si populaire ?

L’assurance-vie est l'une des formules d'épargne les plus populaires en France, et ce pour plusieurs raisons :

  1. Souplesse du produit : Elle offre une flexibilité qui permet de répondre à de nombreux besoins : épargne en vue d'un projet futur, préparation de la retraite, transmission d'un capital à ses proches...
  2. Diversité des supports d’investissement : Au sein d'un contrat d'assurance-vie, l'assuré peut généralement choisir entre différents supports d'investissement, allant de fonds en euros (plus sécurisés mais avec un rendement généralement plus faible) à des unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices).
  3. Fiscalité avantageuse : L'assurance-vie dispose d'un cadre fiscal particulièrement favorable en matière d'épargne, notamment pour les retraits après 8 ans de détention du contrat. De plus, en cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires souvent avec une fiscalité allégée.
  4. Rachats partiels : Il est possible d'effectuer des retraits partiels sans clôturer le contrat, ce qui confère une liquidité à l'épargne.
  5. Un outil de prévoyance : L’assurance-vie n’est pas seulement un produit d’épargne. C'est également un produit de prévoyance. En effet, en cas de décès de l'assuré, le capital ou la rente stipulés dans le contrat sont versés à un ou plusieurs bénéficiaires désignés.
  6. Clause bénéficiaire : C'est l'assuré qui désigne librement les bénéficiaires de son contrat en cas de décès. Cette désignation peut être modifiée à tout moment, sans formalité particulière.
  7. Gestion libre ou pilotée : Certains contrats permettent à l'assuré de choisir ses investissements (gestion libre), tandis que d'autres proposent une gestion pilotée, où c'est la compagnie d'assurance qui s'occupe d'orienter les investissements en fonction du profil de risque de l'assuré.

Bien s’informer avant de souscrire une assurance-vie est primordial. Le choix du contrat, des supports d'investissement, la compréhension des frais et la connaissance des règles fiscales sont autant d'éléments qui influenceront la performance de l'épargne et la réalisation des objectifs. Il peut être pertinent de consulter un conseiller financier ou un expert pour faire un choix éclairé.

L’assurance-vie, qu’est-ce que c’est ?

Jade A.

Rédactrice web
Rédactrice indépendante depuis plusieurs années, j'ai suivi des études de droit avec une spécialisation en droit fiscal. Ma curiosité naturelle et mon amour pour la logique m'ont conduit à l'Université Panthéon-Sorbonne pour des études de droit, avec une spécialisation en droit fiscal. Cependant, ma passion pour l'écriture est toujours restée, je suis donc devenue rédactrice indépendante ! Cela me permet de concilier ma passion pour l'écriture avec mon expertise en droit fiscal. Aujourd'hui, je trouve mon bonheur en déchiffrant des lois complexes et en les rendant accessibles à tous à travers mes écrits.
Similaires
Le CRM immobilier
Le CRM immobilier
Publié le 22/01/2022

Le CRM (Customer Relationship Management) est un outil de gestion de la relation client qui permet de centraliser et d'optimiser les interactions avec les clients. Dans le domaine de l'immobilier, le CRM peut être particulièrement utile pour gérer les leads,...

Comprendre la fiscalité de l'assurance vie : un guide essentiel
Comprendre la fiscalité de l'assurance vie : un guide essentiel
Publié le 20/04/2023

Ne manquez pas les informations précieuses sur la fiscalité assurance vie !

Le LEP livret 6,1% : un moyen d'épargne avantageux
Le LEP livret 6,1% : un moyen d'épargne avantageux
Publié le 04/06/2023

Le LEP Livret 6,1% offre des taux avantageux pour les épargnants. Découvrez comment vous pouvez tirer parti de cet outil d'épargne et quels sont les avantages qu'il offre.

Les vins en primeur, un placement financier rentable
Les vins en primeur, un placement financier rentable
Publié le 26/09/2022

L'achat de vins en primeur, c'est-à-dire l'achat de vins avant même qu'ils ne soient mis en bouteilles, peut être considéré comme un placement financier rentable pour certains investisseurs. Cependant, il est important de comprendre les risques et les avantages de...

Le bulletin de paie simplifié
Le bulletin de paie simplifié
Publié le 07/06/2022

Si vous êtes salarié et que vous recevez un bulletin de paie simplifié, ou si vous êtes employeur et que vous êtes concerné par cette nouvelle forme de bulletin de paie, vous êtes au bon endroit !

Investir sur le secteur de la santé
Investir sur le secteur de la santé
Publié le 07/07/2022

Le secteur de la santé est un domaine en constante évolution qui offre de nombreuses opportunités d'investissement. Que vous soyez particulier ou professionnel, il est possible de trouver des solutions pour investir dans ce secteur en fonction de vos objectifs...

Réussir son investissement locatif, c'est avant tout bien s'informer !

Jade A. - Rédactrice web

Rédactrice indépendante depuis plusieurs années, j'ai suivi des études de droit avec une spécialisation en droit fiscal. Ma curiosité naturelle et mon amour pour la logique m'ont conduit à l'Université Panthéon-Sorbonne pour des études de droit, avec une spécialisation en droit fiscal. Cependant, ma passion pour l'écriture est toujours restée, je suis donc devenue rédactrice indépendante ! Cela me permet de concilier ma passion pour l'écriture avec mon expertise en droit fiscal. Aujourd'hui, je trouve mon bonheur en déchiffrant des lois complexes et en les rendant accessibles à tous à travers mes écrits.