Réussir ses investissements, c'est avant tout bien s'informer !

L'assurance-vie est un produit d'épargne très populaire en France, offrant à la fois un support de placement et une protection pour les proches en cas de décès. Depuis quelques années, de nouvelles réglementations ont été mises en place, impactant notamment les modalités de fiscalité de cet investissement. Dans cet article, nous allons faire un zoom sur l'assurance-vie et vous présenter les principaux points à connaître pour comprendre comment cet outil peut s'intégrer à votre stratégie patrimoniale.
L’assurance-vie est un placement qui séduit de plus en plus les épargnants français. Cet intérêt s’explique par le fait qu’il s’agit d’un investissement aux atouts non négligeables. L’assurance-vie se caractérise en effet par sa souplesse et sa fiscalité allégée notamment en matière de succession. Analyse d’un placement aux nombreux mérites !
L’assurance-vie pour faire fructifier votre épargne
Si vous souhaitez mettre en place une stratégie patrimoniale efficace en tout point, l’assurance-vie est le placement le plus adapté. Mais pour optimiser vos chances de tirer réellement avantage de ce placement, nous vous conseillons de recourir à un expert en gestion de patrimoine et défiscalisation comme sur ce site, celui-ci pourra vous aider et vous conseiller au mieux en fonction de vos besoins. En effet, un expert en gestion de patrimoine vous présentera les différents intérêts de ce type de placement et pourra adapter l’offre à votre demande. Par exemple, ce placement vous aidera à constituer un capital et à faire fructifier votre épargne. L’assurance-vie est imposée uniquement en cas de rachat total ou partiel avant 8 ans, sur les intérêts dégagés (soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu dans ce cas).
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, vous êtes soumis à l’impôt dès lors que vous effectuez un retrait avant 8 ans, sur lequel s’appliquera l’impôt et les prélèvements sociaux selon les cas. Par exemple, pour un contrat souscrit après le 26 septembre 2017 et datant de moins de 8 ans, un prélèvement forfaitaire non-libératoire s’appliquera.
L’assurance-vie pour transmettre librement un patrimoine à fiscalité généreuse
La loi vous accorde une large liberté pour désigner les personnes pouvant bénéficier de votre assurance-vie. Ainsi, vous pouvez choisir comme bénéficiaires vos enfants, petits-enfants, votre conjoint, votre père, votre mère, une association caritative, un ami nominativement désigné, ou toute autre personne.
Pour ce qui est de la fiscalité applicable au contrat d’assurance-vie, il faut distinguer plusieurs cas de figure. Si votre contrat d’assurance-vie arrive à terme sans que vous n’ayez effectué de rachat pendant sa durée, vos gains sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu. Par contre, si le contrat prend fin avant la date prévue, l’imposition se fera en fonction du motif. Si la fin du contrat est liée à un licenciement, l’assurance-vie est exonérée de l’impôt sur le revenu, en cas de rachat de contrat avant le 31 décembre de l’année qui suit. Il en va de même lorsque la fin du contrat est la conséquence d’une mise à la retraite anticipée, d’une invalidité de 2ème ou 3ème catégorie ou d’une liquidation judiciaire.
Ajoutons qu’il n’est pas obligatoire de disposer d’un apport afin de souscrire à une assurance vie, seul un premier investissement suffit. Ensuite, vous pouvez tout à fait avoir plusieurs contrats d’assurance-vie surtout si vous avez plusieurs bénéficiaires. Afin de souscrire à l’assurance qui vous ressemble, veillez à vous renseigner sur le type de gestion, les frais mais aussi la réputation de l’assureur.

Jade A.

Le métier de fiscaliste est un domaine complexe et passionnant qui implique de comprendre et de mettre en œuvre les lois fiscales afin d'optimiser la situation financière des entreprises et des particuliers. Si vous êtes intéressé par ce métier, vous...

Le Gard est une région située dans le sud de la France, au bord de la Méditerranée. Cette région est connue pour ses nombreux sites touristiques, tels que les arènes de Nîmes, le Pont du Gard et la ville de...


La défiscalisation en Guadeloupe est une option intéressante pour les investisseurs qui souhaitent réduire leur impôt sur le revenu tout en investissant dans l'immobilier en Guadeloupe. Cependant, il est important de comprendre les différentes options de défiscalisation disponibles et les...

En tant qu'investisseur, il peut être intéressant de diversifier ses placements et de s'intéresser à des actifs immobiliers moins conventionnels. Investir dans un parking peut être une option intéressante pour ceux qui cherchent à générer un revenu régulier tout en...

Le plan épargne logement (PEL) est un produit d'épargne proposé par les banques et les caisses d'épargne en France, qui permet aux particuliers de se constituer un capital destiné à financer l'achat ou la construction d'un logement. Depuis sa création...