Comprendre le Crowdfunding immobilier
Immobilier et SCPI

Comprendre le Crowdfunding immobilier

Dans cet article, nous allons vous présenter les principales caractéristiques du crowdfunding immobilier et vous expliquer comment ça marche !

Le 27/03/2022 par Clémence Decosse

Le crowdfunding immobilier combine les principes du financement participatif (ou crowdfunding) avec l'investissement immobilier. Au lieu de s'appuyer sur des méthodes traditionnelles pour financer un projet immobilier, un promoteur peut utiliser une plateforme de crowdfunding pour obtenir des fonds de nombreux petits investisseurs.

Innovation liée à la montée en puissance du financement participatif de manière générale, le crowdfunding immobilier a permis de financer 220 projets immobiliers en France en 2017 pour 100 millions d’euros collectés, soit une croissance de 83% par rapport à 2016. Contrairement aux dispositifs classiques d’investissement immobilier (défiscalisation par les différents dispositifs), l’achat s’effectue à plusieurs. D’autres investisseurs participent à l’achat pour des raisons diverses (diversification du patrimoine, accroissement du rendement, etc.).

Comment faire pour se lancer ?

L’investissement dans le crowfunding immobilier se fait à travers une plateforme en ligne. L’ensemble des produits disponibles en financement participatif sont mis en évidence sur le site. La plateforme propose de gérer les investissements en temps réel et de suivre l’évolution de l’achat. Bien évidemment, l’investissement est totalement transparent puisque chaque investisseur peut suivre les transactions en cours.

Combien ça rapporte ?

L’avantage du crowfunding immobilier est qu’il permet d’investir sans débourser des sommes conséquentes. Dès 500 euros, il est possible de se lancer dans un programme d’investissement. La durée d’investissement varie et le rendement en est logiquement dépendant. Ainsi, le rendement annuel des plateformes de crowfunding peut varier entre 7 et 12% (gains auxquels il faut déduire les frais de la plateforme utilisée). Par ailleurs, les bénéfices sont soumis à imposition. Cependant, rien n’empêche d’investir en parallèle dans un dispositif de défiscalisation pour faire varier les solutions et donc diversifier son patrimoine immobilier à terme.

Quels avantages ?

Crowdinvestissement immobilier réalisé par des investisseurs professionnels

  1. Accès simplifié à l'immobilier : Les investisseurs peuvent accéder au marché immobilier avec une mise de départ relativement faible, souvent à partir de quelques centaines d'euros.
  2. Diversification du portefeuille : Pour un investisseur, c'est l'occasion de diversifier son portefeuille d'investissements avec des projets spécifiques et locaux.
  3. Rendements attractifs : Comparé à d'autres formes d'investissements, le crowdfunding immobilier peut offrir des rendements compétitifs.

Quels risques ?

Si le crowfunding immobilier est un placement juteux au regard des autres investissement immobiliers, il s’avère risqué et demande une étude plus approfondis du contexte pour s’assurer de la location ou vente du bien. Pour minimiser les risques, il convient d’étudier la demande immobilière locale et le sérieux de l’investisseur immobilier soutenu par les financements participatifs.

  • Risque de non-achèvement : Comme dans tout projet immobilier, il y a un risque que le projet ne soit pas achevé ou ne soit pas achevé à temps.
  • Risque de liquidité : Les investissements dans le crowdfunding immobilier ne sont généralement pas liquides. Vous ne pouvez pas retirer votre argent à tout moment et devrez attendre la fin du projet pour récupérer votre capital et vos éventuels bénéfices.
  • Dépendance sur le promoteur : Si le promoteur a des problèmes financiers ou d'expertise, le projet peut en souffrir.
  • Fluctuation du marché immobilier : Les conditions du marché peuvent changer entre le moment où vous investissez et le moment où le projet est achevé.

Quelques conseils

  • Recherche : Il est essentiel de bien se renseigner sur la plateforme, le promoteur et le projet spécifique avant d'investir.
  • Diversification : Comme pour tout investissement, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos investissements sur plusieurs projets ou plateformes.
  • Étudier le marché : Avant d'investir, analysez le marché local, les tendances, la demande, l'offre et d'autres facteurs pertinents.

En conclusion, bien que le crowdfunding immobilier présente des avantages considérables, notamment en termes de rendement potentiel, il comporte également des risques. Comme toujours, une diligence raisonnable, une éducation et une compréhension complète des projets dans lesquels vous investissez sont essentielles.

Comprendre le Crowdfunding immobilier

Crédits photo : Shutterstock / GP. Dumont

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Clémence Decosse

Salut ! Je rédige des articles sur la fiscalité, les impôts et l'immobilier, mais j'ai surtout une expertise dans la gestion de patrimoine, ayant fait des études dans le domaine pendant des années !
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