Le livret jeune

Il existe un livret très plébiscité pour donner envie à un jeune de devenir indépendant et de gérer lui-même ses économies. C’est le Livret Jeune que proposent toutes les banques, créé par le Parlement de 1996 à un taux à l’époque de 4, 75 %, indexé sur l’inflation.

Son taux le plus haut a été relevé en 1982 à 8,50 % (pour un taux d’inflation à 11,80 %).

Son taux le plus bas est de 0,75 % depuis Août 2015 avec une inflation de 1,40 %.

Conditions d’ouvertures

1. Il est réservé aux résidents français âgés de 12 à 25 ans révolus le 31 décembre de leur vingt-cinquième anniversaire, avec clôture automatique de la banque sur un compte d’attente, tel qu’un compte dépôt ou un livret A par exemple.

D’ailleurs, le taux de 0,75 % est calqué sur le taux réglementé du Livret A, mais avec un plafond de 22950 euros pour celui-ci ;

Le Livret de Développement Durable est rémunéré lui aussi comme un Livet A, mais avec un plafond de 12000 euros à condition d’être contribuable majeur ;

2. Il ne peut être ouvert qu’un seul Livret Jeune par personne physique (déclaration sur l’honneur à remplir au préalable) ;

3. Le solde du Livret jeune ne peut en aucun cas dépasser 1600 euros, hors intérêts capitalisés ; il doit en principe avoir un solde minimum de 10 euros et chaque opération de retrait ou de versement doit être un minimum de 10 euros également.

4. Impossibilité d’inscrire un autre nom sur le Livret Jeune ; le compte-joint est donc interdit.

5. Le livret Jeune ne doit jamais être débiteur.

6. De 12 à 16 ans, chaque retrait ne peut être opéré que par le représentant légal du jeune.

Celui-ci peut procéder tout seul à des retraits de 16 ans à 18 ans, sauf refus du représentant légal.

A partir de 18 ans, le jeune devenu majeur devient entièrement responsable de son compte.

Rémunération

Son taux actuel de 0,75 % minimum garanti par l’État sera gelé jusqu’au 31 décembre 2020, chaque banque peut le rémunérer à un taux supérieur si elle le désire. Une banque le propose même à 2,50 % moyennant sans doute la souscription de produits de fidélisation. Mais la moyenne est de l’ordre de 1,75 %.

C’est un taux net de fiscalité, pas de déclaration donc à faire sur l’impôt sur le revenu du foyer fiscal si le jeune est à charge fiscale de ses parents ou s’il est devenu imposable entre-temps, pas de prélèvements sociaux également. Ce Livret Jeune sert au financement du RSA.

Les intérêts sont calculés par quinzaines complètes tout au long de l’année du 1er au 15 de chaque mois et du 16 à la fin de chaque mois. Ils sont versés chaque année au mois de Janvier sur l’année écoulée par capitalisation des intérêts.

Disponibilité des fonds

Les fonds versés sur le Livret Jeune sont disponibles à tout moment. C’est ce qu’on appelle la liquidité de ce placement, par rapport à d’autres placements » bloqués » où il faut par exemple payer un droit de sortie ou supporter des pénalités sur les intérêts en cours.

Cependant, si le retrait a lieu sur une quinzaine entamée, ces fonds retirés ne seront naturellement pas rémunérés.

Clôture

A tout moment, le client peut clôturer son LIVRET JEUNE sans frais, ni pénalité. Cependant la banque le clôturera automatiquement au 31 décembre de l’année où le client atteint ses 25 ans en versant les fonds sur un compte d’attente, ou sur son compte dépôts, ou même sur un Livret A. De même, en cas de non-respect de la réglementation, la banque procédera à la clôture.

Avantages du livret jeune

-permettre au jeune d’être autonome dans la gestion de sa trésorerie et de ses économies (à part l’autorisation légale de son représentant évoquée ci-dessus avant l’âge de 16 ans). Il peut mettre de l’argent de côté pour financer par exemple son futur ordinateur, ses loisirs, ou ses voyages ;

-épargne disponible à tout moment ;

-carte de retrait possible et gratuite, surtout dans les distributeurs automatiques de billets ( même si ce n’est pas une carte de paiement chez les commerçants) ;

-le livret jeune n’interdit pas l’ouverture d’autres compte épargne, y compris le LIVRET A dont le plafond est certes de 22950 euros, mais dont la rémunération ne peut dépasser les 0,75 % réglementaires actuels.

-taux d’intérêt attrayant pour une épargne non bloquée (rappel, 1,75 % en moyenne) ;

-plafond de 1600 euros, même s’il serait souhaitable que l’État augmente ce plafond.

En conclusion, le Livret Jeune constitue une épargne sécurisée, correctement rémunérée, disponible et défiscalisée.