Les livrets d’épargne défiscalisés
Placements Gestion de patrimoine

Les livrets d’épargne défiscalisés

Nous allons vous présenter les principaux livrets d'épargne défiscalisés disponibles en France et vous expliquer comment en profiter au mieux.

Le 01/06/2022 par Clémence Decosse

En cette ère d'incertitude économique, il est crucial pour chaque individu de trouver des moyens sûrs et fiables d'épargner de l'argent. Les livrets d'épargne défiscalisés sont l'une des meilleures options pour ceux qui cherchent à épargner tout en bénéficiant d'avantages fiscaux ! Ce sont des produits financiers sans risque qui permettent aux particuliers de placer leur argent et de recevoir des intérêts, tout en étant exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. 

Toutefois, comme ils sont réglementés par l'État, ils ont des restrictions en termes de plafond et des taux d'intérêt relativement bas. Voyons de plus près certains des livrets d'épargne défiscalisés les plus populaires.

Le livret A ou le livret bleu du crédit mutuel

C'est le pilier des livrets d'épargne en France et est souvent la première expérience d'épargne pour beaucoup. Son accessibilité en fait un choix populaire.

  • Accessibilité: Ouvert à tous, sans distinction d'âge, il est possible d'avoir seulement un livret A par individu.
  • Plafond: Le montant maximum que vous pouvez déposer est de 22 950 €, sans compter les intérêts.
  • Rémunération: La rémunération est fixée à 0,75 % net par an, bien que ce taux soit revu régulièrement par les autorités.

Le livret jeune

Conçu pour initier les jeunes à l'épargne, le livret jeune offre des avantages uniques à cette tranche d'âge.

  • Accessibilité: Réservé aux personnes âgées de 12 à 25 ans résidant en France.
  • Plafond: Le plafond est fixé à 1 600 €, hors intérêts.
  • Rémunération: La rémunération est déterminée par chaque établissement bancaire mais est toujours au minimum égale à celle du Livret A. En pratique, elle est souvent plus élevée, autour de 1,75 %. 

Le livret d’épargne populaire (LEP)

Plus exclusif que le Livret A, le LEP est destiné aux personnes ayant des revenus modestes, offrant ainsi une meilleure rémunération.

  • Accessibilité: Réservé aux résidents fiscaux français, votre revenu fiscal de l'année précédente ne doit pas dépasser une certaine limite, fixée à 19 275 euros pour une part de quotient familial.
  • Plafond: Le montant maximum des versements est de 7 700 €, hors intérêts.

Rémunération: Le LEP offre un taux d'intérêt net de 1,25 %, ce qui est supérieur au Livret A.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

comptes bancaires

Le Livret de Développement Durable et Solidaire, anciennement connu sous le nom de Livret de Développement Durable (LDD) et avant cela, Codevi, est un compte d'épargne réglementé accessible à toute personne physique, majeure et fiscalement domiciliée en France.

Conditions d'ouverture et fonctionnement

Tout comme le Livret A, un seul LDDS est autorisé par personne (deux pour un couple). Si vous possédez déjà un LDDS, vous ne pouvez pas en ouvrir un autre.

L'ouverture du compte est gratuite, et il n'y a aucuns frais de gestion associés.

Plafond et rémunération

Le LDDS est plafonné à 12 000 € de versements, hors intérêts. Les intérêts sont calculés selon la méthode des quinzaines et sont versés le 31 décembre de chaque année.

La rémunération du LDDS est identique à celle du Livret A. Actuellement, elle est de 0,75 %, mais ce taux est susceptible de varier en fonction des décisions du gouvernement.

Spécificité "solidaire" du LDDS

Depuis 2020, une nouvelle fonctionnalité a été introduite : la dimension solidaire. Cela permet aux épargnants de faire don, en tout ou partie, des intérêts générés par leur épargne à des entreprises de l'économie sociale et solidaire. Les établissements financiers doivent informer les titulaires de LDDS de cette possibilité.

Si vous cherchez un moyen d'épargner tout en ayant la possibilité d'utiliser votre argent à tout moment, et en contribuant (si vous le souhaitez) à des causes solidaires, le LDDS peut être une option intéressante. Toutefois, comme les autres livrets réglementés, il est important de noter que le taux d'intérêt offert est relativement faible, surtout en comparaison avec d'autres produits d'épargne à plus haut risque.

Les livrets d’épargne défiscalisés

Crédits photo : Shutterstock / O. Taylor

photo auteur

Clémence Decosse

Salut ! Je rédige des articles sur la fiscalité, les impôts et l'immobilier, mais j'ai surtout une expertise dans la gestion de patrimoine, ayant fait des études dans le domaine pendant des années !
Autres articles
Le LEP livret 6,1% : un moyen d'épargne avantageux
Le LEP livret 6,1% : un moyen d'épargne avantageux

Le LEP Livret 6,1% offre des taux avantageux pour les épargnants. Découvrez comment vous pouvez tirer parti de cet outil d'épargne et quels sont les avantages qu'il offre.

Le 04/06/2023 dans Placements par Jean-Luc Moreau
Le livret A
Le livret A

Le livret A est un produit d'épargne très populaire en France. Depuis plusieurs décennies, il permet aux épargnants de placer leur argent de manière sûre et accessible. Toutefois, avec l'arrivée...

Le 14/01/2022 dans Placements par Jade A.
Les revenus fonciers
Les revenus fonciers

Si vous êtes intéressé par les revenus fonciers et que vous souhaitez en savoir plus sur les différentes options qui s'offrent à vous pour optimiser votre fiscalité, cet article est...

Le 28/10/2022 dans Immobilier et SCPI par Clémence Decosse
Le plan épargne logement
Le plan épargne logement

Nous vous proposons de découvrir les principales caractéristiques du PEL, ainsi que les conditions et les modalités de souscription à ce produit d'épargne immobilière.

Le 15/07/2022 dans Placements par Jade A.
Le livret jeune
Le livret jeune

Le livret jeune est un compte d'épargne destiné aux jeunes de 12 à 25 ans en France. Il permet de développer l'habitude d'épargner tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt attractif....

Le 22/11/2022 dans Placements par Clémence Decosse
La flat tax, qu’est ce que c’est ?
La flat tax, qu’est ce que c’est ?

Enjeux et avantages potentiels de cette réforme fiscale controversée.

Le 12/06/2022 dans Impôts et fiscalité par Jean-Luc Moreau
Zoom sur l’assurance-vie
Zoom sur l’assurance-vie

L'assurance-vie est un produit d'épargne très populaire en France, offrant à la fois un support de placement et une protection pour les proches en cas de décès. Depuis quelques années,...

Le 11/06/2022 dans Placements par Clémence Decosse
Comprendre les dividendes et leur intérêt pour les actionnaires
Comprendre les dividendes et leur intérêt pour les actionnaires

Découvrez notre article complet pour comprendre ce que sont les dividendes et pourquoi ils sont essentiels pour les actionnaires.

Le 01/06/2023 dans Placements par Clémence Decosse
Les 10 meilleurs plateformes de crowdfunding immobilier
Les 10 meilleurs plateformes de crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet à un grand nombre de personnes de contribuer à un projet immobilier en investissant de petites sommes d'argent. Cette...

Le 21/10/2022 dans Immobilier et SCPI par Jean-Luc Moreau