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Qui est le CGPI ?

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Le conseiller en gestion du patrimoine indépendant va, par définition, conseiller une clientèle moyenne souhaitant investir un certain capital (allant de 250 000 à 5 millions d'euros) dans des produits financiers ou immobiliers. Cette clientèle représente en 2018 7 à 9% des flux d'épargne en France, qui est non géré par les banques ou les assurances. Par rapport à un banquier, il va avoir un lien privilégié avec ses clients à l'image du médecin de famille.

Auto-entrepreneur, le conseiller en gestion du patrimoine indépendant n'appartient pas à une catégorie socio-professionnelle précise. Il peut aussi bien travailler seul que dans un cabinet avec des confrères.

Côté formation, il doit avoir obtenu le niveau BAC + 5 et avoir eu une expérience en tant que courtier en assurance ou conseiller en investissements financiers. Des connaissances en assurance, en droit et en immobilier sont donc indispensables pour exercer le métier. Pour pouvoir exercer, le conseiller en gestion du patrimoine doit être titulaire d'une carte immobilière et d'une compétence juridique. Il doit être agréé ISO 22 222, ce qui offre une garantie à la clientèle sur la qualité de ses conseils.

Comme le marché immobilier et le marché financier sont des marchés toujours en action, le conseiller en gestion du patrimoine indépendant se doit de suivre chaque année une formation pour se tenir au courant des nouveaux placements valables, déductibles d'impôts avec une prise de risque moindre. En effet, il faut noter que ce professionnel aura affaire davantage à une clientèle novice qui souhaite investir pour avoir un capital plus confortable dans l'avenir. Que ce soit une constitution ou une augmentation de capital, le conseiller en gestion du patrimoine peut être sollicité pour des questions de fiscalité. Mais avant tout, il va commencer par faire un état des lieux du patrimoine de ses clients pour mettre en place une stratégie.

Le conseiller en gestion du patrimoine travaille avec divers logiciels de gestion du patrimoine comme Kochise ou FVI. Il utilise également des utilitaires comme Systela ou Novaxel pour la gestion électronique du courrier. Il s'est constitué également un réseau de connaissances avec d'autres professionnels comme les fiscalistes ou des experts comptables.

Pour ceux qui seraient intéressés de devenir conseiller en gestion du patrimoine, il faut savoir que sa rémunération est plutôt intéressante puisqu'elle va de 40 000 à 100 000 € par an. Des agences comme Gan patrimoine ou EUODIA finance peuvent proposer ce poste à l'échelon junior ou à l'échelon expérimentés.

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La loi Pinel est prolongée jusqu'au 31 Décembre 2021. Les travaux de rénovation pour la performance energétique, le ravalement ou l'adaptation de l'habitat entrainent une réduction d'impôt de 20% du coût global, dans la limite de 22 000 euros.

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